2月10日中午，“金价”再一次登顶热搜榜。
看着黄金价格节节攀升，不少人心里打起了小算盘。有网友甚至提出了一个大胆的想法：“不缴社保，每个月买3克黄金，1年就是36克，10年就是360克，30年后退休能攒1080克黄金，按照如今680元/克左右的银行金计算，感觉是笔可观的养老钱。”
乍一看，这个想法好像挺不错，毕竟黄金是硬通货，保值又抗通胀。但若你再仔细算一下，这事儿还真没那么简单。
从确定性看
黄金抗通胀的特性不假，若遇上货币贬值、物价飞涨，金价往往能逆势上扬。比起房产这类“不动产”，黄金变现也算方便。
不过，黄金也不是稳赚不赔的“保险箱”，它也有不少风险。按网友思路算账：这30年攒下的黄金总价值超过73万元。这笔钱看起来虽然不少，但别忘了，这是按今天的金价算的。30年后的金价会是多少？谁也不知道。
黄金价格受全球经济、政治、货币政策等多种因素影响，波动性很大。比如，2025年1月，国内黄金价格最低615元/克，最高646元/克，1个月内金价波动就超过5%。又比如，你退休时正好赶上像2000年前后那样，黄金价格长期低迷，那这笔养老钱可能就要大打折扣了。
除了价格波动大，黄金本身不会“生金”，它的价值完全取决于市场价格，也就是说，囤黄金未来能有多少的养老钱是不确定的。
相比之下，社保未来能提供多少养老金是比较确定的，根据个人每年缴纳的社保基数、金额、年限等，每个人都可以大致计算出自己的退休ala有多少。
从延续性看
很多人不想缴社保，是觉得每个月社保钱一扣，到手工资少了不少，而且缴的钱不能随意动，未来能不能拿回来都不知道。
攥着沉甸甸的金条，确实比每月社保扣款更有“实在感”。但有时候，我们往往容易被眼前的实物所吸引，忽视了背后潜在的风险和复杂因素。
其实，黄金变现存在诸多限制。首先要找到愿意回收黄金的门店，其次要在人家的营业时间内，最后回收价格通常会低于当时的市场价格，相当于有一定的“手续费”。更进一步讲，回收黄金的机构多为独立个体，其信誉依赖于该机构的经营状况。而社保则由国家信用背书，从这一点来看，社保的安全系数更高。
黄金虽然保值能力强，但是提供稳定现金流的能力弱。万一人活着，但黄金花完了怎么办？所以，真要靠囤金养老，得先祈祷金价别跌，再盼着回收点诚信靠谱，最后还得指望自己别活得太久。
社保不用担心“钱花完了人还活着”的问题，活多久就能领多久，就算我们社保个人账户中的钱用完了，每个月还是能足额领到养老金，另外还有医疗保障的福利，这些都是黄金无法提供的。
言而总之，选择囤黄金还是缴纳社保作为养老，主要取决于个人是偏好一个相对稳定且可预测的养老生活，还是愿意接受一个相对不确定但可能带来不同结果的养老安排。
2月10日中午，“金价”再一次登顶热搜榜。
看着黄金价格节节攀升，不少人心里打起了小算盘。有网友甚至提出了一个大胆的想法：“不缴社保，每个月买3克黄金，1年就是36克，10年就是360克，30年后退休能攒1080克黄金，按照如今680元/克左右的银行金计算，感觉是笔可观的养老钱。”
乍一看，这个想法好像挺不错，毕竟黄金是硬通货，保值又抗通胀。但若你再仔细算一下，这事儿还真没那么简单。
从确定性看
黄金抗通胀的特性不假，若遇上货币贬值、物价飞涨，金价往往能逆势上扬。比起房产这类“不动产”，黄金变现也算方便。
不过，黄金也不是稳赚不赔的“保险箱”，它也有不少风险。按网友思路算账：这30年攒下的黄金总价值超过73万元。这笔钱看起来虽然不少，但别忘了，这是按今天的金价算的。30年后的金价会是多少？谁也不知道。
黄金价格受全球经济、政治、货币政策等多种因素影响，波动性很大。比如，2025年1月，国内黄金价格最低615元/克，最高646元/克，1个月内金价波动就超过5%。又比如，你退休时正好赶上像2000年前后那样，黄金价格长期低迷，那这笔养老钱可能就要大打折扣了。
除了价格波动大，黄金本身不会“生金”，它的价值完全取决于市场价格，也就是说，囤黄金未来能有多少的养老钱是不确定的。
相比之下，社保未来能提供多少养老金是比较确定的，根据个人每年缴纳的社保基数、金额、年限等，每个人都可以大致计算出自己的退休ala有多少。
从延续性看
很多人不想缴社保，是觉得每个月社保钱一扣，到手工资少了不少，而且缴的钱不能随意动，未来能不能拿回来都不知道。
攥着沉甸甸的金条，确实比每月社保扣款更有“实在感”。但有时候，我们往往容易被眼前的实物所吸引，忽视了背后潜在的风险和复杂因素。
其实，黄金变现存在诸多限制。首先要找到愿意回收黄金的门店，其次要在人家的营业时间内，最后回收价格通常会低于当时的市场价格，相当于有一定的“手续费”。更进一步讲，回收黄金的机构多为独立个体，其信誉依赖于该机构的经营状况。而社保则由国家信用背书，从这一点来看，社保的安全系数更高。
黄金虽然保值能力强，但是提供稳定现金流的能力弱。万一人活着，但黄金花完了怎么办？所以，真要靠囤金养老，得先祈祷金价别跌，再盼着回收点诚信靠谱，最后还得指望自己别活得太久。
社保不用担心“钱花完了人还活着”的问题，活多久就能领多久，就算我们社保个人账户中的钱用完了，每个月还是能足额领到养老金，另外还有医疗保障的福利，这些都是黄金无法提供的。
言而总之，选择囤黄金还是缴纳社保作为养老，主要取决于个人是偏好一个相对稳定且可预测的养老生活，还是愿意接受一个相对不确定但可能带来不同结果的养老安排。
